논단/ 2015년 영국보험법과 해상보험에서의 고지의무와 워런티 법리의 변화

- 2015년 영국보험법의 제정, 시행에 따라 영국해상보험법상의 고지의무와 워런티에 관한 법리도 수정, 변경되었으므로 이에 대한 검토, 연구가 요망됨 

6. 결어
2015년 영국보험법은 해상보험을 포함한 비소비자보험계약상 공정한 고지의무에 관한 주요사항들에 대하여 구체적이고 명확하게 규정하도록 시도함으로서 보험자와 피보험자 간의 보험계약에 대한 지침으로서의 역할을 할 것으로 기대되며, 특히 고지의무위반의 효과를 보험계약자의 고의 또는 무모함 등의 주관적 요소에 따라 구분하여 규정하고 위반의 유형에 따라 보험자의 보상의무를 전부 아니면 없다는 식이 아니라 비율에 따라 감액한다는(reduce proportionately) 이른바 비율적 보상원리를 도입한 것은 향후 우리 상법의 입법방향에도 시사하는 바가 크다고 할 수 있다(자세한 것은 이정원 전게논문 참조). 

IV. 해상보험에 있어서의 워런티(담보)(Warranty)

1. 의의

가. 영국해상보험법상의 워런티(담보)
영국해상보험법상 담보(warranty)는 확약담보, 즉, 피보험자가 어떤 특정한 일이 행하여지거나 행하여지지 않을 것, 또는 어떤 조건이 충족될 것을 약속하거나 또는 특정한 사실상태의 존재를 긍정하거나 부정하는 내용의 담보를 의미한다. 영국해상보험법상의 Warranty는 우리 해운 실무상 혹은 강학상 담보, 담보특약, 워런티, 워런티특약, 보장조건 등으로 칭해지는 바, 여기서는 담보와 워런티라는 용어를 혼용하기로 한다.

영국법상 워런티(warranty)라는 용어는 여러 의미로 사용되지만, 영국 해상보험법 제33조 제1항은 워런티를 확약적 워런티(promissory warranty), 즉 피보험자가 어떤 특정한 일이 행하여지거나 행하여지지 않을 것, 또는 어떤 조건이 충족될 것을 약속하거나 또는 특정한 사실상태의 존재를 긍정하거나 부정하는 내용의 워런티를 말한다고 규정하고 있다. 워런티는 위험의 발생과 관련하여 중요한 것이든 아니든 불문하고 정확하게(exactly) 충족되어야 하는 조건(condition)이다. 따라서 피보험자가 일정구역으로는 항해를 하지않는다든가, 선급(ship’s class)을 유지하기로 하겠다든가, 어느 날짜까지는 반드시 출항하기로 하겠다든가 하는 등의 약속이 이에 해당한다.

나. 2015년 영국보험법에 의한 워런티 법리의 수정, 변화
(1) 주요내용
2015년 영국보험법은 워런티(담보)위반에 대한 보험자의 면책을 제한하기 위하여, 워런티에 대한 정의를 하지 않고, 계약의 기초사항(basis of the contract)을 담보특약으로 전환하는 것을 금지하는 한편, 담보위반이 발생한 후에도 그 위반의 효과로서 위반일로부터 자동적으로 면책되는 것으로 하지 않고 이를 정지조건으로 하여 보험자의 책임 보장이 정지되었다가 치유되면 다시 회복 개시되는 것으로 하여 담보위반의 치유를 인정하는 등 피보험자의 담보의무를 완화하고, 담보 위반과 손해 사이에 인과관계가 없으면 보험자가 면책될 수 없도록 하고, 실제 손해와 관련 없는 보험계약상 조건(워런티 포함) 위반에 대한 구제 등을 규정하여, 오랫동안 많은 비판의 대상이 되어 왔던 영국해상보험법상의 워런티에 관한 법리를 크게 수정하였다.

한편, 비소비자보험의 사적자치원칙을 고려하여 이른바 투명성 요건(transparency requirements)을 충족하면 워런티위반의 효과에 관한 제10조와 11조의 적용을 배제할 수 있도록 하여(보충적인 임의규정성) 보험자가 보험약관에 따라 보험계약을 취소하는 것이 가능하도록 하였다(이에 관한 자세한 논의로는, 김찬영, 해상보험에 있어 담보특약 법리의 변화와 그 시사점에 관한 연구, 한국해법회지, 제37권 2호, 한국해법학회(2015); 조일림, 라공우, 2015년 제정된 영국 보험법과 한국 해상보험 주요조항 비교연구, 국제상학 제33권 2호(2018년6월30일); 한창희, 상법 해상보험편의 개정안에 대한 연구-영국의 2015년 보험법을 중심으로-, 손해사정연구 제10권 1호(2018년 02월))
(2) 관련 규정
2015년 영국보험법 파트3(Part 3 Warranties and other terms) 제9조 내지 11조와 제17조(The transparency requirements) 규정 내용은 아래와 같다.
PART 3
Warranties and other terms
9 Warranties and representations
(1)This section applies to representations made by the insured in connection with―
(a)a proposed non-consumer insurance contract, or (b)a proposed variation to a non-consumer insurance contract.
(2)Such a representation is not capable of being converted into a warranty by means of any provision of the non-consumer insurance contract (or of the terms of the variation), or of any other contract (and whether by declaring the representation to form the basis of the contract or otherwise).
10 Breach of warranty
(1)Any rule of law that breach of a warranty (express or implied) in a contract of insurance results in the discharge of the insurer’s liability under the contract is abolished.
(2)An insurer has no liability under a contract of insurance in respect of any loss occurring, or attributable to something happening, after a warranty (express or implied) in the contract has been breached but before the breach has been remedied.
(3)But subsection (2) does not apply if―
(a)because of a change of circumstances, the warranty ceases to be applicable to the circumstances of the contract, (b)compliance with the warranty is rendered unlawful by any subsequent law, or (c)the insurer waives the breach of warranty.
(4)Subsection (2) does not affect the liability of the insurer in respect of losses occurring, or attributable to something happening―
(a)before the breach of warranty, or (b)if the breach can be remedied, after it has been remedied.
(5)For the purposes of this section, a breach of warranty is to be taken as remedied―
(a)in a case falling within subsection (6), if the risk to which the warranty relates later becomes essentially the same as that originally contemplated by the parties, (b)in any other case, if the insured ceases to be in breach of the warranty.
(6)A case falls within this subsection if―
(a)the warranty in question requires that by an ascertainable time something is to be done (or not done), or a condition is to be fulfilled, or something is (or is not) to be the case, and (b)that requirement is not complied with.
(7)In the Marine Insurance Act 1906―
(a)in section 33 (nature of warranty), in subsection (3), the second sentence is omitted, (b)section 34 (when breach of warranty excused) is omitted.
11 Terms not relevant to the actual loss
(1)This section applies to a term (express or implied) of a contract of insurance, other than a term defining the risk as a whole, if compliance with it would tend to reduce the risk of one or more of the following―
(a)loss of a particular kind, (b)loss at a particular location, (c)loss at a particular time.
(2)If a loss occurs, and the term has not been complied with, the insurer may not rely on the non-compliance to exclude, limit or discharge its liability under the contract for the loss if the insured satisfies subsection (3).
(3)The insured satisfies this subsection if it shows that the non-compliance with the term could not have increased the risk of the loss which actually occurred in the circumstances in which it occurred.
(4)This section may apply in addition to section 10.
17 The transparency requirements
(1)In this section, “the disadvantageous term” means such a term as is mentioned in section 16(2).
(2)The insurer must take sufficient steps to draw the disadvantageous term to the insured’s attention before the contract is entered into or the variation agreed.
(3)The disadvantageous term must be clear and unambiguous as to its effect.
(4)In determining whether the requirements of subsections (2) and (3) have been met, the characteristics of insured persons of the kind in question, and the circumstances of the transaction, are to be taken into account.
(5)The insured may not rely on any failure on the part of the insurer to meet the requirements of subsection (2) if the insured (or its agent) had actual knowledge of the disadvantageous term when the contract was entered into or the variation agreed.


<계속>

< 코리아쉬핑가제트 >